07.688.18.688

【HỎIĐÁP】Nên gửi tiết kiệm hay mua bảo hiểm nhân thọ?

【HỎIĐÁP】Nên gửi tiết kiệm hay mua bảo hiểm nhân thọ?

Tại sao mua Bảo hiểm Nhân thọ (BHNT) khi việc gửi tiết kiệm ngân hàng dường như mang lại lãi suất cao hơn cùng những lợi ích nhìn thấy rõ ràng hơn? Bài viết này, TaiChinhDauTu.Net sẽ giúp bạn thấu hiểu bản chất của mỗi loại hình, từ đó có lời giải đáp cho câu hỏi trên.

Sự khác nhau giữa gửi tiết kiệm và mua bảo hiểm nhân thọ
Sự khác nhau giữa gửi tiết kiệm và mua bảo hiểm nhân thọ

Có một điểm chung là cả ngân hàng và Bảo hiểm nhân thọ đều hoạt động dưới sự cho phép và giám sát trực tiếp của Bộ Tài chính và Chính phủ. Tuy vậy, sự khác nhau ban đầu của 2 loại hình này thể hiện ngay ở cách sử dụng vốn để đầu tư.

Bảo hiểm nhân thọ hoạt động dưới sự cho phép và giám sát trực tiếp của Bộ Tài chính và Chính phủ
Bảo hiểm nhân thọ hoạt động dưới sự cho phép và giám sát trực tiếp của Bộ Tài chính và Chính phủ

Trong khi ngân hàng huy động vốn của người dân để đầu tư, kinh doanh chia lãi, ổn định dòng tiền và duy trì tăng trưởng kinh tế thì Bảo Hiểm Nhân Thọ tạo sự ổn định xã hội thông qua việc giảm thiểu tối đa sự lo lắng về các rủi ro về sức khoẻ, sinh mạng cho bên mua bảo hiểm; giảm gánh nặng ngân sách quốc gia trong việc chăm lo người già và những người phụ thuộc khi người trụ cột trong gia đình gặp những rủi ro trong cuộc sống; huy động vốn để đầu tư cho những dự án trung và dài hạn nhằm góp phần phát triển đất nước. Hơn 20 năm qua, đã có hơn 20 triệu lượt người chọn tham gia các sản phẩm Bảo Hiểm Nhân Thọ.

Ngân hàng: tiết kiệm lấy lãi suất - Bảo hiểm nhân thọ: tiết kiệm được bảo vệ
Ngân hàng: tiết kiệm lấy lãi suất – Bảo hiểm nhân thọ: tiết kiệm được bảo vệ

Xét về bản chất, Bảo Hiểm Nhân Thọ và ngân hàng là hai lựa chọn khác hẳn nhau. Tại ngân hàng, khách hàng có thể gửi tiền để nhận lãi từ ngân hàng thì bảo hiểm nhân thọ là công cụ bảo vệ tài chính và sức khoẻ cho gia đình: bù đắp các mất mát tài chính nếu chẳng may người trụ cột gặp rủi ro bất ngờ, duy trì mức sống cho gia đình và chuẩn bị nguồn vốn kinh doanh trong tương lai. Thêm vào đó, tiết kiệm cần có thời gian lâu dài để tạo ra tài sản, còn Bảo Hiểm Nhân Thọ lại giúp khách hàng tạo được một khoản tài chính dự phòng trong trường hợp có bất trắc xảy ra.

Trong trường hợp rủi ro không mong muốn xảy ra, số tiền khách hàng nhận về từ công ty bảo hiểm sẽ lớn hơn rất nhiều so với số tiền đã gửi vào
Trong trường hợp rủi ro xảy ra, số tiền khách hàng nhận về từ bảo hiểm nhân thọ sẽ lớn hơn rất nhiều so với số tiền đã gửi vào

Để thấy rõ sự khác biệt, hãy xem câu chuyện về 2 người bạn thân là anh A gửi tiền vào ngân hàng và anh B mua Bảo Hiểm Nhân Thọ với cùng số tiền 20 triệu mỗi năm. Sau 2 năm, không may 2 anh A và B cùng qua đời trong một tai nạn giao thông và đây là lúc người thân trong gia đình cần tới khoản tiền đã “tiết kiệm”. Người nhà anh A nhận về từ ngân hàng 40 triệu cộng thêm một ít lãi không đáng kể. Trong khi đó, người nhà anh B nhận về 2 tỷ đồng đền bù theo hợp đồng Bảo Hiểm Nhân Thọ(1). Từ đây để thấy, khi rủi ro xảy ra thì ý nghĩa của Bảo Hiểm Nhân Thọ sẽ được thể hiện rõ nét nhất, với khả năng mang tới số tiền lớn cho khách hàng lúc khách hàng lúc khó khăn nhất, điều mà các loại hình đầu tư khác với tính chất khác sẽ không thể hỗ trợ tương tự được.

Trong những trường hợp rủi ro không mong muốn xảy ra, số tiền khách hàng nhận về từ công ty bảo hiểm sẽ lớn hơn rất nhiều so với số tiền đã gửi vào. Còn với ngân hàng, khách hàng chỉ nhận về số tiền tương ứng số đã gửi cộng thêm lãi suất.

Ngân hàng: Gửi dễ, rút dễ – Bảo hiểm nhân thọ: Gửi khó, rút khó

Thực chất, khá nhiều người vẫn đánh đồng và so sánh thiệt hơn giữa Bảo Hiểm Nhân Thọ với gửi tiết kiệm lấy lãi suất. Nếu là gửi tiết kiệm trong ngân hàng, khách hàng dễ có tâm lý “hôm nay tôi thích thì tôi tiết kiệm, ngày mai không thích tôi sẽ rút tiền về”. Nhưng đối với Bảo Hiểm Nhân Thọ không phải là gửi tiết kiệm, lại càng không phải 1 kênh đầu tư sinh lời cao. Bảo Hiểm Nhân Thọ là câu chuyện nghiêm túc về tình thương yêu và trách nhiệm đối với gia đình nhằm đảm bảo các ước mơ của những người thân yêu được thực hiện.

Ngân hàng: Gửi dễ, rút dễ - Bảo hiểm nhân thọ: Gửi khó, rút khó
Ngân hàng: Gửi dễ, rút dễ – Bảo hiểm nhân thọ: Gửi khó, rút khó

Nếu bạn có tiền tiết kiệm nhàn rỗi, bạn có thể dễ dàng đến bất cứ ngân hàng nào gửi tiết kiệm, không kèm theo bất cứ một điều kiện nào. Bảo Hiểm Nhân Thọ thì không dễ dàng như vậy: bạn chỉ được chấp nhận bảo vệ khi đáp ứng các yêu cầu về sức khỏe và điều kiện kinh tế. Sau khi mua bảo hiểm nhân thọ, bạn cần phải đóng tiền theo thời hạn được quy định để duy trì tình trạng được bảo vệ của mình. Nếu nói gửi tiền vào bảo hiểm cũng là 1 cách tiết kiệm để không tiêu tiền đi thì nói chính xác hơn phải là tiết kiệm có ràng buộc. Gửi hay rút đều phải có kỷ luật, theo thời hạn đã thống nhất với công ty bảo hiểm.

Trong những năm đầu tiên, chủ yếu phí trong bảo hiểm nhân thọ đã được trích lập vào Quỹ dự phòng để sẵn sàng chi trả đền bù khi khách hàng gặp các sự kiện bảo hiểm, Quỹ này được Bộ Tài chính quản lý và công ty Bảo Hiểm Nhân Thọ không được sử dụng, nhằm đảm bảo quyền lợi của khách hàng đến khi đáo hạn. Giá trị hoàn lại hay quỹ tiết kiệm sẽ được hình thành từ năm thứ 3 trở đi và bắt đầu tích lãi, sinh lời. Liên tục trong các năm, giá trị hoàn lại sẽ lớn dần lên nhờ việc chia lãi đầu tư để tiến đến Điểm hòa vốn.

Khi hiểu đúng thì rất ít khách hàng lựa chọn việc hủy ngang lấy tiền về, bởi từ thời điểm kết thúc đóng phí khách hàng vẫn được bảo vệ mà không cần phải đóng tiền các năm tiếp theo. Ngoài ra, Bảo Hiểm Nhân Thọ còn có một tính năng tuyệt vời đó là nếu khách hàng đóng phí đều đặn, có kỉ luật liên tục theo thỏa thuận và không hủy hợp đồng giữa chừng thì dựa trên cơ chế lãi kép sẽ hình thành giá trị tích lũy lớn năm khách hàng tuổi già, hưu trí. Chính vì lợi ích này vô tình làm khách hàng hiểu nhầm Bảo Hiểm Nhân Thọ cũng giống như gửi tiết kiệm tại ngân hàng, vì vậy mới có những câu chuyện khách hàng hủy ngang hợp đồng giữa chừng chỉ vì… “không muốn tiết kiệm nữa” dẫn đến việc bị phạt vì kết thúc hợp đồng trước hạn.

GIÁ TRỊ BẢO HIỂM LÀ Ý NGHĨA CỐT LÕI CỦA BẢO HIỂM NHÂN THỌ

Nhiều khách hàng có ý kiến rằng “Tôi tham gia bảo hiểm chả được quyền lợi gì cả!”. Sự thật là không ai mong muốn nhận quyền lợi khi tham gia Bảo Hiểm Nhân Thọ, khách hàng chỉ được nhận quyền lợi đền bù tử vong, bệnh hiểm nghèo, tai nạn, ốm đau nằm viện nhưng chính việc chúng ta không biết khi nào những rủi ro đó sẽ xảy ra nên việc trang bị hợp đồng bảo hiểm là ưu tiên cần được thực hiện trước tiên của mỗi gia đình.

GIÁ TRỊ BẢO HIỂM LÀ Ý NGHĨA CỐT LÕI CỦA BẢO HIỂM NHÂN THỌ
GIÁ TRỊ BẢO HIỂM LÀ Ý NGHĨA CỐT LÕI CỦA BẢO HIỂM NHÂN THỌ

Khi tham gia Bảo Hiểm Nhân Thọ, nếu chúng ta khỏe mạnh và không gặp những rủi ro về tính mạng thì về già sẽ có số tiền tích lũy tương đối lớn giúp đảm bảo cuộc sống hưu trí tốt hơn hoặc là một khoản để lại ý nghĩa cho con cháu hoặc thực hiện các kế hoạch tương lai. Đây có thể coi như món quà mà khách hàng nhận được sau nhiều năm sống khỏe và may mắn khi không gặp rủi ro lớn trong cuộc sống, cũng là nền tảng để thực hiện những ước mơ, nguyện vọng đã ấp ủ suốt nhiều năm lao động. Ngược lại, nếu không may gặp rủi ro thì khách hàng sẽ nhận được khoản tiền lớn để chữa trị bệnh tật, chi phí thuốc men hoặc đền bù giá trị sinh mạng cho người trụ cột.

Bảo Hiểm Nhân Thọ mang trên vai nhiều sứ mệnh cao cả
Bảo Hiểm Nhân Thọ mang trên vai nhiều sứ mệnh cao cả

Bảo Hiểm Nhân Thọ mang trên vai nhiều sứ mệnh cao cả: đem đến sự an tâm trong cuộc sống, tương lai cho trẻ thơ, một sự an tâm tuyệt đối về mặt tài chính, và đó chính là bức thông điệp tình yêu thân thương nhất dành cho mỗi gia đình Việt Nam. Vì vậy, hãy tham gia Bảo Hiểm Nhân Thọ vì những giá trị bảo vệ đầy nhân văn khi rủi ro chứ đừng đơn thuần vì muốn gửi tiết kiệm và sinh lời lãi bạn nhé!

Trả lời

Close Menu